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邮储银行副行长姚红:以“两山”理念指引绿色金融发展

2021-03-03   

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党的十九届五中全会提出,“促进经济社会发展全面绿色转型,建设人与自然和谐共生的现代化”。发展绿色金融,是实现绿色发展的重要举措,也是供给侧结构性改革的重要内容。中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)深入贯彻习近平生态文明思想,认真落实人民银行、银保监会等要求,以“绿水青山就是金山银山”理念为指引,大力发展绿色金融和气候融资,积极支持绿色低碳发展,加强环境、社会和治理(ESG)风险管理,努力建设绿色普惠银行和气候友好型银行。

“两山”理念促进绿色发展

2005 年习近平主席提出“绿水青山就是金山银山”理念,辩证处理了人与自然、生态环境和经济发展的和谐关系,和联合国《2030 年可持续发展议程》目标完全一致,对于构建人类命运共同体、促进可持续发展具有重大意义。党的十八大以来,“两山”理念成为习近平生态文明思想的重要组成部分,绿色发展纳入五大发展理念,成为商业银行发展绿色金融、实现高质量发展的重要指引。

近年来,我国绿色金融和气候融资政策体系日渐完善,成为全球绿色金融的引领者。2012 年,《绿色信贷指引》出台,从组织管理、政策制度、能力建设、流程管理、内控管理、信息披露等方面,初步建立了绿色信贷的制度框架。2016年,人民银行等七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》,明确了绿色金融定义、激励机制和风险管理等措施,是全球第一个系统的绿色金融政策框架。2020 年,生态环境部等五部委发布的《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》提出了政策体系、标准体系、资金引入、地方实践和国际合作五个方面,首次从国家层面对气候投融资作出顶层设计。在“自上而下”顶层设计和“自下而上”区域试点相结合的基础上,我国绿色金融稳步发展,2020 年9 月末绿色贷款金额11.55 万亿元,位居全球第一,绿色债券发行规模超过1.2 万亿元,位居全球第二。绿色金融支持绿色发展取得明显成效,截至2019 年底,我国碳强度较2005 年降低约48.1%,非化石能源占一次能源消费比重达15.3%;全国大气环境继续改善,2019 年全国平均霾日数25.7 天,比近五年平均减少10.7 天。

邮储银行绿色银行建设的创新实践

邮储银行认真践行“两山”理念,落实国家政策和监管要求,从绿色治理、战略规划、政策制度、激励约束、金融科技等角度,推进绿色银行建设,大力发展绿色金融和气候融资,助力打好污染防治攻坚战。

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邮储银行提供融资支持的渔光互补项目。

一是加强顶层设计,健全绿色治理。邮储银行主动将绿色发展纳入公司治理,与战略投资者国际金融公司(IFC)开展专业合作,学习借鉴国际绿色金融领先机构的智慧和经验;董事会设立了社会责任与消费者权益保护委员会,定期听取绿色银行建设情况汇报,审议绿色金融发展重大决策;高管层成立绿色银行建设领导小组,设立绿色金融部门,全面推进绿色银行建设;监事会、审计局定期出台绿色信贷执行情况报告,加强对绿色银行建设的监督审计。

二是完善发展规划,强化战略引领。董事会将发展绿色金融纳入中长期发展战略纲要,大力支持绿色、低碳、循环经济,助力美丽中国建设。研究制定邮储银行绿色信贷发展规划和绿色银行建设三年规划,明确了重点工作任务,勾勒了绿色银行建设的路线图。

三是优化政策制度,健全管理机制。制定绿色金融和污染防治攻坚战授信政策指引,将水电、核电、节能环保、新能源汽车、铁路、轨道交通等行业列为鼓励进入类,明晰绿色金融重点支持方向与领域;将煤炭、煤电、钢铁等“两高一剩”行业列为审慎进入类,严格客户准入,持续优化信贷结构。制定环境和社会风险管理办法,将ESG 纳入授信业务全流程。在内部评级制度、重点行业调查和审查报告模板中增加环境、社会、治理等因素,在合同文本中加入借款人环境和社会风险承诺相关条款。

四是健全激励约束,优化资源配置。从绩效考核、产品创新、信贷规模、经济资本、内部资金转移定价(FTP)、贷款定价、审查审批、内部审计、现场检查等方面,健全激励约束机制,加大资源倾斜力度,大力支持低碳交通、可再生能源、清洁能源、绿色建筑、节能环保等绿色金融重点领域。比如,邮储银行绿色贷款、绿色债券在内部资金转移定价(FTP)方面给予10 个基点的优惠,信贷规模优先满足绿色信贷投放需求,绿色贷款审查审批优先使用“绿色通道”指标。

五是加大产品创新,支持绿色发展。发挥网络优势和资金优势,研发和推广绿色金融和气候融资产品,积极推动绿色发展。比如,邮储银行为中节能亚行转贷款开立4.49 亿欧元的保函,用于设立京津冀区域减排及污染防治基金,助力京津冀地区大气污染防治;在《联合国森林文书》履约示范单位浙江余杭中泰街道,创新开发“碳汇贷”产品,支持苦竹产业链的生产经营,取得较好的气候效益和社会效益。

六是应用金融科技,加强ESG 风险管理。率先与公众环境研究中心(IPE)合作,将蔚蓝地图环保数据接入“金睛”信用风险监控系统,开展环境风险管理,积极促进客户环境信用修复。大力应用国际金融公司咨询项目合作成果,连续四年开展绿色银行现场检查及ESG 风险专项排查,因户施策制定风险处置措施,有效防范化解潜在风险。

七是鼓励先行先试,加快成功经验推广邮储银行将浙江湖州市分行确定为总行级绿色金融改革试点行,在机构设置、产品创新、流程优化、资金定价、审批授权、资金投放等方面先行先试,着力打造“湖州样板”,“十四五”期间将向湖州提供不低于500亿元的意向新增信贷资金投放。及时总结湖州吴兴绿色专营支行建设经验,在广东花都等其他绿色金融试验区复制推广,积极支持地方经济绿色低碳发展。

八是加强信息披露,提升绿色表现。邮储银行作为一家“A+H” 两地上市的国有大型商业银行,根据香港交易所ESG 信息披露指引、上海证券交易所相关规定,定期发布年报、中报、社会责任报告等,充分披露环境和气候信息,主动接受利益相关方监督;加强内外沟通交流,先后完成《绿色贷款专项统计的发展和完善》(获人民银行2019 年立项)及《商业银行气候融资研究》(获自然资源保护协会NRDC 立项)等课题,持续提升绿色金融专业能力。推进绿色办公、绿色采购和绿色运营,提升绿色表现。

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邮储银行提供融资支持的风电项目。

截至2020 年9 月末,邮储银行绿色贷款余额2617.96 亿元,较上年末增长21.33%,超过银行业平均增速5.03 个百分点;连续获得中国银行业协会“绿色银行总体评价先进单位”称号、明晟公司(MSCI)环境、社会和治理(ESG)评级BBB 级,在MSCI 指数评级中位居大型银行前列。

发展绿色金融

助力实现碳达峰和碳中和目标

习近平主席在第七十五届联合国大会和2020 年气候雄心峰会上的讲话提出,中国将采取更加有力的政策和措施,力争2030 年前二氧化碳排放达到峰值,努力争取2060 年前实现碳中和。“十四五”时期是践行绿色发展理念、构建新发展格局的关键时期,也是实现2030 碳达峰和2060 碳中和目标的重要阶段。邮储银行将以“两山”理念为指引,大力发展绿色金融,并把气候融资纳入绿色金融,助力实现2030 碳达峰和2060 碳中和目标。

一是健全公司治理。加强“十四五”发展规划、应对气候变化专项规划、碳排放达峰行动方案等政策跟踪研究,加强顶层设计,拟订邮储银行“十四五”绿色金融发展子规划,从战略层面高度重视绿色金融和气候融资;深化绿色银行和气候友好型银行建设,探索符合邮储银行特色的气候投融资管理体系。

二是优化资源配置。持续完善政策制度、绩效考核、经济资本、内部资金转移定价、信贷规模、审计监督等激励约束机制,加大资源倾斜力度,拓展客户群基础,做大绿色贷款、绿色融资、绿色债券等业务规模,保持绿色金融增速和占比位居行业领先水平。结合国家绿色金融改革创新试验区、低碳城市、气候融资地方试点等政策,积极推进绿色分支行建设,试点推广浙江湖州、广州花都等绿色金融试点经验和创新实践。

三是积极创新气候友好型的绿色金融产品。加强与监管部门、行业协会、银行同业等机构的交流合作,学习借鉴国内外绿色金融先进经验与做法。在传统绿色金融产品的基础上,积极创新碳排放权质押融资、能效融资、环境权益类抵质押、气候债券、蓝色债券、绿色理财、绿色账户等金融产品。加强与世界银行、亚洲开发银行等国际机构的合作交流,积极开展转贷等产品合作。

四是优化资产结构,加大对绿色低碳经济支持。碳达峰目标和碳中和愿景将倒逼产业结构、能源结构和经济结构发生变化,加速推进经济社会全面绿色低碳转型。紧抓绿色低碳发展的政策机遇和市场机遇,在风险可控、商业可持续的原则下,围绕低碳和增汇两个领域,优先支持绿色交通运输、可再生能源、清洁能源、绿色建筑、节能环保以及碳捕捉与封存(CCS)、植树造林等绿色金融和气候融资重点领域。落实碳排放达峰行动方案等国家政策要求,严格控制“两高一剩”领域融资增速和占比。

五是加强ESG 和气候风险管理。应用“金睛”信用风险监控系统,借助互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技手段,将ESG 风险管控纳入授信业务全流程,减少环境和气候信息不对称,持续提升风险管理能力。加强“一带一路”环境和气候风险管理,禁止支持境外煤炭、煤电等传统化石能源和高碳资产。定期开展ESG 风险排查,开展环境和气候信用风险压力测试。

六是加强信息披露,增强外部约束。按照监管要求,学习国内外先进同业经验,参照《气候相关财务信息披露工作组建议报告》(TCFD)框架、香港交易所ESG 信息披露指引、赤道原则、负责任银行原则等,披露与环境和气候相关的公司治理、战略、风险管理、指标和目标等信息,充分接受各方监督。

来源:中国金融

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