朱云伟：银行业绿色金融实施现状研究——以中国工商银行为例
2020-08-05
我国绿色金融政策体系建设稳步推进并已取得显著发展成效。本文在对我国绿色金融发展现状进行分析的基础上，考察了中国工商银行绿色金融实践，介绍了其绿色金融实施情况。最后，本文探讨了我国绿色金融发展面临的问题并提出相关建议。.......
摘要：我国绿色金融政策体系建设稳步推进并已取得显著发展成效。本文在对我国绿色金融发展现状进行分析的基础上，考察了中国工商银行绿色金融实践，介绍了其绿色金融实施情况。最后，本文探讨了我国绿色金融发展面临的问题并提出相关建议。
关键词：绿色金融；可持续发展；工商银行
（一）绿色金融政策体系建设稳步推进
一是我国已建立起一套绿色信贷政策框架。2012年，为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手调整信贷结构，从而有效防范环境与社会风险，中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会）
制定了《绿色信贷指引》，在组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控管理与信息披露、监督检查等方面提出相关建设要求。2013年，中国银行业监督管理委员会（现中国银行保险监督管理委员会）将《绿色信贷指引》相关要求指标化，制定了《绿色信贷实施情况关键评价指标》，要求各银行每年根据该指标体系，开展对本行绿色信贷工作的自评价。截至2019年，绿色信贷评价工作已连续开展六年，自评价结果是绿色银行总体评价的依据，并纳入人民银行对银行业宏观审慎考核（MPA）内容，有力地推动了银行业金融机构绿色信贷工作。二是设立绿色金融改革创新试验区，加快绿色金融改革创新。2017年，人民银行等七部委联合发布了浙江、江西、广东、贵州、新疆5省（区）的建设绿色金融改革创新试验区总体方案，提出通过构建绿色金融服务体系、发展绿色金融组织机构、创新绿色金融综合业务等促进投资结构和经济发展绿色转型。方案实施以来，5省（区）绿色金融改革创新试验区在绿色金融基础设施建设、体制机制创新、产品创新等方面初步形成了可复制、可推广的有益经验。为鼓励绿色金融发展，部分地方政府还出台了有针对性的财政贴息及奖补政策，牵头建立了专业化的绿色基金和绿色担保机制等。三是积极推进绿色金融标准体系建设。绿色金融标准是规范绿色金融业务的必要技术基础。2017年，人民银行等五部委联合发布了《金融业标准化体系建设发展规划》，将绿色金融标准化确定为“十三五”期间金融业标准化工作的重要内容。2019年，国家发改委等七部委联合印发《绿色产业指导目录（2019年版）》及解释说明文件，进一步厘清绿色产业边界。一是绿色金融市场规模不断扩大。根据人民银行发布的《中国绿色金融发展报告（2018）》，截至2018年末，中国绿色债券存量规模接近6000亿元，位居全球前列；全国银行业金融机构绿色信贷余额8.23万亿元，同比增长16%；绿色基金、绿色保险、绿色信托、绿色
PPP、绿色租赁等绿色金融产品不断丰富，有效拓宽了绿色项目的融资渠道。二是绿色金融的社会和环境效益进一步显现。《中国绿色金融发展报告（2018）》指出，绿色金融在自身快速发展的同时，其社会和环境效益也进一步显现，主要包括：为绿色发展和转型升级提供综合性金融服务，有力推进了新旧动能转换和高质量发展；对畜禽养殖废弃物处置和资源化利用等污染防治领域和重点民生工程的专项支持力度不断增强；通过支持绿色项目建设，有效提升了能源利用效率和节能减排效果。三是广泛深入参与全球绿色金融治理。借助G20、中英经济财金对话等多边和双边平台，在全球范围内宣传推广中国绿色金融政策、标准和实践，不断提升国际社会和境外投资者对中国绿色金融市场和产品的认可度。2018
年，人民银行牵头的 G20可持续金融研究小组将发展以绿色金融为核心内容的可持续金融的相关建议写入《G20
布宜诺斯艾利斯峰会公报》。由中国等8个国家共同发起成立的央行与监管机构绿色金融网络（NGFS）成员进一步增加，截至2019年4月，NGFS的成员数量已发展到36个国家。一是持续深化绿色金融发展战略。长期以来，工商银行积极践行国家绿色发展理念和可持续发展战略，认真落实党中央、国务院关于打好污染防治攻坚战的部署和要求，全面推进绿色金融建设。2007年，工商银行率先提出“绿色信贷”发展理念并大力推进绿色信贷建设。2015年，工商银行董事会审定《中国工商银行绿色信贷发展战略》，明确了绿色信贷发展目标、组织管理及绿色信贷体系建设等内容，为全行绿色信贷工作持续发挥引领作用。2018年，根据国家生态文明建设的新要求，工商银行印发了《关于全面加强绿色金融建设的意见》，进一步明确未来一段时期全行绿色金融建设的基本原则、工作主线及具体措施，全面提升绿色金融工作质效。二是强化政策引领、制度规范及保障机制建设。工商银行逐年修订印发行业（绿色）信贷政策，引导全行优先支持绿色经济领域信贷业务，有效引导全行投融资结构“绿色调整”。同时，不断完善绿色信贷分类管理，在借鉴赤道原则和IFC绩效标准与指南的基础上，按照贷款对环境的影响程度及其环境与社会风险大小，将境内法人客户全部贷款分为四级、十二类，对不同类别的客户和贷款实施动态分类及差异化管理。此外，工商银行不断完善绿色信贷保障机制，例如，逐年开展绿色信贷专项审计，客观评价总行政策制度有效性及分行贯彻落实情况，提出整改要求及建议；加强绿色信贷考核和资源倾斜等。 
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