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2025年7月，中国人民银行印发《关于开展生物多样性金融标准试用的通知》，在全国16个省份先行先试。为克服银行机构对《生物多样性金融目录（试用稿）》（以下简称《目录》）不熟悉、人工认定主观性强等难题，人民银行浙江省分行指导台州市分行，依托“微绿达”数字化场景将《目录》嵌入系统，实现生物多样性相关信贷识别工作的数字化、智能化，为金融精准支持生态保护与可持续发展提供了“数字赋能”的实践样本。
一是构建双库体系，夯实数据基础。通过梳理《目录》末级条目对应关键词，将每个目录条目拆解为主要关键词、辅助词和次要关键词三个可被机器识别和匹配的关键词体系，形成覆盖生物多样性支持领域的专业关键词库。同时，梳理国民经济行业分类中属于生物多样性产业的小类行业全产业链，对可能涉及的贷款用途，包括产品、设备等进行标识，梳理关键词清单形成生产资料库。
二是创新双轨机制，提升识别效能。针对不同类型的生物多样性信贷资产，采取差异化的识别路径。项目类资产方面，利用NLP＋大模型（AI）技术，自动抓取项目批复文件中的项目名称、主要建设内容等关键字段，与关键词库智能匹配，判定是否属于生多支持领域。非项目类资产方面，在NLP＋大模型（AI）基础上，再结合两个角度综合判断：首先看贷款主体的行业属性是否匹配国民经济行业中属于生物多样性产业的细分行业；其次看贷款用途，结合行业场景梳理，识别资金具体投向是否属于生物多样性支持领域。两者相互印证，提高识别准确率。
三是优化识别模型，推动智能迭代。由于生物多样性金融属于新兴领域，初期识别样本不足，先利用大模型（AI）技术快速搭建基础识别能力，待业务识别样本积累充足后，再以识别样本数据开展NLP识别模型训练并本地部署。通过对金融机构信贷业务的不断识别和积累，实现识别能力的持续优化与业务场景的深度融合，推动生物多样性金融识别工作的精准化和可持续发展。
自2026年3月“微绿达”上线生物多样性金融识别功能以来，通过NLP＋大模型（AI）技术已累计助力台州全市银行机构识别生物多样性领域信贷10210笔，规模合计253亿元，有效帮助银行一线业务人员快速判断业务是否满足生物多样性金融标准要求，并由各银行结合识别结果给予利率优惠等政策倾斜，实现了相关贷款扩面增量。下一步，台州市分行将持续推动金融机构用好“微绿达”生物多样性智能识别功能，结合使用反馈不断改进、优化。同时，加强与台州市信保基金联动，为“微绿达”识别的生物多样性贷款配套信保产品，给予优惠费率。
供稿单位：中国人民银行台州市分行
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