重庆“长江绿融通”绿色金融大数据综合服务系统探索创新
2022-11-24
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为解决绿色金融发展的痛点难点，人民银行重庆营业管理部探索打造了安全可控、持续迭代、开放共享的“长江绿融通”绿色金融大数据综合服务系统（以下简称“长江绿融通”系统）。“长江绿融通”系统以绿色金融创新需求为导向，以应用场景拓展为核心，以绿色金融业务数据为基础，推动金融科技与绿色金融业务深度融合，引导金融更好服务实体经济绿色转型发展。目前，系统已成为重庆绿色金融改革创新的信息共享中心、安全连接中心、业务创新中心和监测评估中心，构建起了省级绿色金融大数据共享应用平台，为重庆推进绿色金融改革打下了坚实基础。
“长江绿融通”系统系统经上百次敏捷开发，迭代升级，具备“三大”特点：一是自主开发，保证安全可控。组建“业务+技术”研发团队，以自主研发架构为基础，掌握开发迭代主动权。二是模块化设计，实现持续迭代升级。划分独立功能模块，根据业务需要快速叠加优化。三是开放共建共享。出台建设标准，规范复制推广，多方安全连接，形成数据融合共享生态圈和场景应用。同时，系统形成“五大”功能全面支撑绿色金融改革创新试验区建设：一是绿色数据逐笔归集实现信息深度挖掘。系统设有报表设计、报表接收、数据校验功能模块，根据监管需求个性化设计定期或不定期报表，并设置数据报送条件实时把控金融机构报送质量。目前，绿色贷款、绿色债券、绿色金融租赁、绿色票据等绿色金融全量全要素明细数据实现按月收集，监测粒度细化到每一笔资金、每一户企业，统计指标涉及超30个。系统按照《重庆市银行业金融机构绿色金融评价实施细则》开发金融机构绿色评价功能模块，一键生成辖内55家法人和28家非法人金融机构季度评价结果，推动辖内各金融机构着力提升绿色金融绩效。系统也设置绿色评价功能模块，对38个区县进行绿色金融发展评价，根据区县绿色金融政策扶持、绿色信贷规模、绿色债券等因素按月开展区县绿色金融发展考核，为各区县政府制定绿色发展规划提供参考。二是人工智能运用实现绿色项目智能识别、环境效益测算和碳核算智能计算。系统设有绿色项目识别功能模块，嵌入人民银行《绿色债券支持项目目录（2021年版）》《绿色贷款专项统计制度（2019年版）》、银保监会《绿色融资统计制度（2020年版）》以及《中欧可持续金融共同分类目录》4套绿色金融标准。金融机构只需输入相关项目建设用途描述，系统利用人工智能和大数据技术即可对项目类贷款、流动资金类贷款等信贷业务进行绿色识别。系统还设置环境效益测算功能模块，金融机构只需按照系统提示，输入相应参数（如项目年供电量、年供热量、供热煤耗等），即可计算出绿色项目相关标准煤节省量、二氧化碳减排量、氮氧化物削减量等减排指标，实现对绿色项目环境效益的快速准确测算。此外，系统根据人民银行印发的《金融机构碳核算技术指南（试行）》，开发上线碳核算智能计算功能模块，为金融机构分别提供金融机构自身、项目融资业务及非项目融资业务的碳减排及碳排放核算，帮助金融机构明确投融资业务的碳减排效果，支持扩大绿色低碳投资规模，也为主管部门掌握金融机构及其投融资业务的碳排放情况、制定政策提供支撑。同时，系统可根据银行类型测算结果按照不同“模板”智能生成环境信息披露报告。
三是绿色融资平台实现项目全流程跟踪对接。系统设有来自市级部门、区县政府按相关标准持续推送的项目推荐库，也设有通过绿色智能识别的绿色低碳项目库、碳减排支持项目库、绿色建筑项目库和煤炭清洁高效利用重点项目库。系统不定期向金融机构发布分类别、分区域绿色融资需求信息，促进金融机构与绿色项目（企业）精准对接，实现政银企对接的信息化、在线化、常态化，并实时跟踪监测融资对接成果，实现融资对接及支持情况监测的清单化、精准化。
四是政策信息管理实现货币政策工具精准投放。系统设置“碳减排支持工具”功能模块，统计符合条件的项目贷款相关信息，方便掌握重庆辖区碳减排贷款投放底数，及时监测申报贷款是否获取碳减排支持工具，进一步优化推进工作措施。此外，设置“绿易贷”“绿票通”功能模块，对符合要求的“绿色”再贷款、“绿色”再贴现从金融机构申请、人民银行审批到数据跟监测分析均实现线上化办理，有效提升货币政策工具操作效率和精准支持度。五是多元数据交互实现绿色金融信息全面共享和集成创新。系统实现跨区域、跨部门和跨机构安全链接，共享分层次、分类别的绿金政策库、案例库、机构库、产品库、信用信息库，辖内各基层行和金融机构基层网点可随时查看，缩短政策传导和反馈周期，打通政策导“最后一公里”。合作推动基于绿色金融创新的碳账户、基于普惠的“碳惠通”、碳配额质押融资管理等系统集成创新。目前，“长江绿融通”系统已全面接入重庆企业碳账户平台，实现企业碳减排可计算指标数据的实时监测，为监管部门评价验证企业或项目的碳减排效应，以及验证金融机构披露信息的真实性及政策支持方向的合规性提供数据支持，实现“可计算、可操作、可验证、可披露、可持续”。“长江绿融通”系统已成为重庆绿色金融改革创新的重要基础设施，科技赋能效应持续显现，应用生态初步形成。下一步，人民银行重庆营业管理部将根据重庆市建设绿色金融改革创新试验区的新要求，学习先进找差距，围绕“长江绿融通”系统继续深化数字基础设施建设，当好金融科技赋能绿色金融的排头兵和先行者，推动重庆高质量经济发展和成渝地区双城经济圈建设。
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