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一、基本情况
鹰潭因铜设市，是全国最大的铜冶炼、加工基地，诞生了亚洲第一、世界第二的世界500强企业江铜集团，铜产业聚集度全国最高，具备产值规模领先、铜产品门类齐全、产业体系持续完善的优势，铜材产量占全国总量的五分之一。铜产业作为国民经济和制造业的重要组成部分，同时也属于高耗能、高排放的行业范畴，其低碳转型属于碳达峰碳中和行动重点行动领域之一。在转型过程中，铜产业需要在先进产能替换、优化用能结构、低碳工艺技改、数字化改造等方面开展大量项目投资，中长期融资需求巨大。然而在金融机构传统信贷政策中，铜企业融资面临行业授信限制、低碳转型项目识别难、抵质押物不足、普惠金融额度较低等问题，存在较大融资缺口，制约铜产业低碳转型步伐。
针对上述普遍性问题，2022年6月，在人民银行江西省分行大力推动下，兴业银行鹰潭分行破解铜产业低碳转型项目贷款识别难、计量难、抵押难等难题，成功落地江西省首笔铜产业“转型升级贷”，及时解决了企业绿色低碳转型资金短缺问题，实现了全省铜产业转型金融产品创新突破。
二、创新做法
（一）依据《铜产业转型金融支持项目目录》筛选项目。人民银行江西省分行推动制定全国首个铜产业转型金融目录，该目录涵盖铜产业企业技术改造、设备更新、智能化建设、绿色低碳管理、高性能铜基新材料生产等各类转型活动，逐一列明量化指标和认定标准。人民银行江西省分行以《铜产业转型金融支持项目目录》为依据，联合人民银行鹰潭市分行、鹰潭市工信局、发改委对铜产业转型项目进行精准筛选，并将筛选结果及时推送辖内金融机构，推动金融机构开展客户对接及尽职调查等活动。
（二）以降碳减排挂钩融资利率。“转型升级贷”是为进一步激励企业在生产经营过程中采用更节能、高效的设备，产品迭代等手段主动降低碳排放而创设的一款中长期项目贷款。该产品要求企业披露项目预期减排路径、计划目标，对符合《铜产业转型金融支持项目目录》标准的项目方可进行授信，设置减排幅度阈值，分档次给予利率优惠。在贷款周期内，金融机构依托鹰潭市铜企业碳监测平台对企业碳排放情况进行动态监测，若项目碳减排量达到约定阈值，企业可向银行申请贷款利率下浮，将减排效果转化为实实在在的经济效益，进而节省企业的融资成本。
（三）灵活选择抵押担保方式。针对企业转型项目融资中存在的土地厂房等不动产抵押物不足值情况，指导兴业银行鹰潭分行充分利用技术流评价体系，引入“抵押+信用”的担保方式，以信用为主、设备抵押为辅，较大地提升企业中长期贷款授信额度，有力缓解了企业项目融资抵押难困境。
（四）配套手续费优惠金融服务。为“转型升级贷”企业提供代发薪资、支付结算等多样的综合金融服务，免除对公账户小额管理费，企业网银U盾首年年费、网银转账费等，让企业实实在在获得全方位高品质金融服务。通过提供这些配套服务，优化企业的金融服务体验，增强企业对金融机构的满意度和粘性，助力铜企业更好地开展业务和创新发展。
三、取得成效
江西鑫铂瑞科技股份有限公司是鹰潭市一家生产高性能锂电铜箔的高新技术企业，其投资的年产4.5万吨高端铜箔生产线项目，产品主要用于5G基站、新能源汽车动力电池、物联网芯片等信息通信、新能源领域产业。在人民银行江西省分行引导下，兴业银行鹰潭分行在得知企业项目二期计划购置24条新生产线存在较大资金缺口后，多次开展实地走访调研，大力加强项目对接力度，积极探索“转型升级贷”这一转型金融创新产品，为企业整体授信1.8亿元，其中中长期项目贷款1.2亿元，利率低于同类贷款15BP，既缓解了企业转型升级项目资金融资困境，又降低了企业财务成本。在减排效益方面，该企业新生产线配备新技术工艺采用空气能加热、悬浮风机供热、“开关电源余热利用”等技术，较传统铜箔工艺设备每年预计可节约用电3610万度，减少碳排放21000吨；新生产线上4.5um产品附加值较前期6um产品附加值每吨提高约65%，项目建成后企业单位产值能耗预计可下降75%。
在首笔“转型升级贷”的示范效应下，周边的其他铜企业也纷纷效仿，积极投入到低碳转型的进程中，推动了整个鹰潭市铜产业的技术升级和绿色发展，为区域经济的可持续发展注入了新的活力。截至2024年11月，鹰潭市金融机构累计向5家铜企业发放“转型升级贷”2.31亿元。此种转型金融模式的成功实践，也为其他地区和行业提供了宝贵的经验和借鉴，有助于在更大范围内推动产业的低碳转型和可持续发展。
行业新闻四、推广条件
一是当地具备一定规模和发展潜力的铜产业基础是推广的重要前提。“转型升级贷”服务于铜企业低碳转型需求，能够切实地帮助企业解决技术改造、项目建设、数字化改造等方面中长期资金不足问题，推动铜企业朝着更高效、更环保、更具竞争力的方向发展。
二是政府出台相关政策的积极支持是推广的关键因素。政府通过制定明确的政策引导，为转型金融产品的推广指明方向，推动工业主管部门、金融机构和企业形成合力，朝着共同的目标努力。
三是具备完善的碳排放监测和评估体系是基础保障。建立完善的碳核算体系，可以清晰地了解企业的减排进度和成效，从而更好地激励企业积极参与低碳转型，同时也便于金融机构根据实际情况调整产品策略和服务模式。
五、展望与建议
该项目由地方人行、工信、发改等部门，针对《铜产业转型金融支持项目目录》筛选项目，与金融机构共享信息。同时，在贷款存续期内，金融机构依托鹰潭市铜企业碳监测平台对企业碳排放情况进行动态监测。相关体制机制较为完善，融合金融科技手段，助力银行拓客，支持企业低碳转型。对于激励政策、数据平台方面的具体建议如下：
对于推动具体行业低碳转型工作，建议加大对企业在资金、税收等方面的优惠力度，以激励企业积极进行创新和改造。例如，给予专项资金补助用于生产线的升级换代，提供税收减免来鼓励企业加大研发投入，对转型金融产品给予贷款贴息，切实减轻企业负担，激发企业低碳转型的内在动力和积极性。此外，地方政府可牵头建立企业碳排放数据共享平台，根据减排情况出台明确具体的企业或项目名单，实施动态更新，确保转型金融产品精准有效地推动企业实现减排目标，为应对气候变化和可持续发展贡献力量。通过一系列措施的综合实施，全方位激发企业进行转型升级的意愿和动力，从而主动投入资源，积极探索新的发展模式和技术路径，实现从传统模式向现代化、绿色化、智能化转变，提升整个行业的发展质量和水平。
