助力气候投融资，湖州银行积极“碳”索绿色新赛道

2025-04-27　 来源：湖州银行 　

....

作为中国中小银行绿色金融领域的先行者，湖州银行全力响应和落实国家“30·60目标”，采纳赤道原则、加入联合国环境规划署金融倡议（UNEP FI），走出了一条绿色金融特色发展道路。截至2024年末，湖州银行绿色融资规模突破280亿元，累计发行绿色债券36亿元，清洁能源贷款年均增速超52%，以实际行动“碳”索绿色低碳发展。

一、战略引领：构建气候投融资顶层设计

一是前瞻性的顶层设计，夯实气候投融资战略基础。湖州银行自2016年起将绿色金融纳入全行战略，制定并完善了《绿色金融三年发展规划》《碳中和银行建设中长期规划》等一系列绿色金融政策文件，明确分步走路径，确保绿色金融战略的系统性和前瞻性。

二是科学合理的组织架构，完善气候投融资体系保障。湖州银行在董事会层面设立绿色金融委员会和“战略与ESG委员会”，在经营层成立绿色金融工作小组，在执行层面设立绿色金融部一级部门，并配置绿色专营支行和专职岗位，形成了“顶层有设计、中部有体系、全员有基因”的协同推进机制。

三是差异化的激励体系，提升气候投融资发展质效。湖州银行通过差异化资源配置，在绿色信贷、清洁能源贷款等领域给予专项奖励费用和优惠政策，全力支持绿色低碳产业发展。

二、产品创新：打造气候友好型金融工具

一是开发绿色信贷产品，推动绿色金融与实体经济深度融合。湖州银行以“绿色+”经营策略为核心，构建了涵盖共富、转型、普惠等6大领域的金融服务方案，推出了一系列专项绿色信贷产品，如“绿色园区贷”“绿融成长贷”“绿能贷”“绿储贷”“绿色小微快贷”等，为低碳项目提供低成本资金支持。例如，“绿色园区贷”助力制造业园区绿色低碳设计，推动绿色产业集聚；“绿能贷”和“绿储贷”支持光伏、储能等清洁能源产业发展，近两年清洁能源贷款年均增速超过52%。

二是发行绿色债券，为气候项目提供低成本资金。湖州银行累计发行绿色金融债券36亿元，募集资金定向支持可再生能源、绿色交通等气候友好项目。

三是创新气候友好型金融衍生品，激活企业碳资产价值。湖州银行探索碳排放权质押、用能权质押等工具，帮助企业盘活碳资产；针对高碳行业的低碳转型需求，提供中长期贷款和技术改造支持，并推出与企业ESG表现及碳效表现挂钩的“低碳先锋贷”，激励企业减排，推动传统产业绿色转型。

三、风险管理：筑牢气候投融资安全屏障

一是实施赤道原则，建立气候风险评估体系。湖州银行深入分析气候风险因素的传导路径，探索开展气候压力测试，评估碳定价对贷款组合的潜在影响，提前制定应对措施。通过采纳赤道原则，对融资项目进行环境风险分类（A/B/C类），高风险项目需制定缓释措施，确保环境与社会风险的精细化管理。

二是开展ESG智能风控，提升气候风险预判能力。湖州银行在国内城商行中率先上线企业ESG评级系统，将ESG指标体系引入违约率模型，每月定期分析企业可持续发展能力，识别与客户活动相关的环境风险，有效提升了对信贷客户履约能力的预判能力。

四、夯实内基：强化气候投融资能力建设

一是创建智能服务平台，推动气候投融资业务的智能化发展。湖州银行于2019年启动绿色金融智能服务平台——“绿色信贷管理系统”的创建，通过智能化识别绿色分类和“系统初分+人工纠偏”层层审核机制，确保资金精准投向符合气候目标的领域。

二是强化碳核算监测，为气候投融资提供数据支撑。创建了信贷资产碳核算系统，动态监测企业碳排放和环境影响，助力企业在绿色发展中建立坚实的碳资信。

三是参与政策标准制定，提升气候投融资行业影响力。积极参与国内外绿色金融政策和标准的研究，先后参与制定《绿色贷款专项统计制度》《绿色银行评级方案》《金融机构环境信息披露指南》等政策法规，为中国绿色金融发展贡献了湖州银行的智慧和经验。

五、未来展望：引领气候投融资新赛道

一是持续深化气候投融资实践。湖州银行将继续加大对绿色、低碳、转型等项目的信贷支持，服务国家“双碳”战略和实体经济绿色转型，推动绿色金融规模持续增长，为经济社会绿色低碳发展贡献更多金融力量。

二是探索创新模式。湖州银行将积极探索转型金融和生物多样性金融领域，推动绿色金融与可持续发展目标的深度融合，拓展绿色金融边界，为全球可持续发展贡献中国智慧。

三是加强国际合作。湖州银行将继续加强与国际多边机构的合作，创新贸易融资业务模式，助力企业绿色出海，打造气候投融资领域标杆银行，书写中小银行服务生态文明的“湖州方案”。

湖州银行以金融力量赋能绿色转型，为全球可持续发展贡献中国智慧，引领气候投融资新赛道，助力实现经济社会绿色低碳发展。