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人行研究局绿色金融动态:贵州省贵安新区、江西省赣江新区绿色金融改革创新试验区特色案例

2018-11-19   

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绿色金融动态

2018年第12期(总第12期)

2018年7月17日


贵州省贵安新区、江西省赣江新区绿色金融改革创新试验区特色案例


一、“信用担保+抵押后置”模式支持分布式能源中心项目


(一)背景。贵安云谷分布式能源中心项目由贵州贵安电子信息产业投资有限公司投资建设,总投资约1.6亿元,用地面积2420m2,建筑面积3356m2,主要为总建筑面积约50万m2的贵安云谷综合体提供空调制冷、制热、生活热水及部分电力等服务。


(二)基本情况。贵安云谷分布式能源中心项目是贵州省乃至国内首座采用“1+3”多种能源互补模式建造的智慧能源中心,即“天然气”加“水源热泵系统、太阳能光热系统、空气压缩储能系统”等三种可再生能源的互补式能源利用系统。该项目通过冷热电三联供的方式可实现能源的梯级利用,综合能源利用效率可达75%以上;同时,相较于常规水冷机组+燃气锅炉系统,每年可节省标煤燃烧1459吨,减少SO2排放12.1吨,减少NO2排放10.5吨,减少TSP(悬浮颗粒物)排放2.31吨,减少CO2排放3728.6吨,经济和环保效益十分显著,项目于2017年10月正式建成投运。


贵州贵安电子信息产业投资有限公司为新建的创新型企业,存在历史经营数据缺失(不足3年),缺少有效担保机制和合格抵押品等问题,造成该企业难以按照传统信贷流程获得银行业金融机构的信贷资金支持。


(三)主要做法。中国农业银行在发放该项目贷款过程中,创新采用“信用担保+抵押后置”模式,为贵安电投公司提供绿色信贷支持。由贵安电投投资建设的富士康第四代绿色产业园项目是以打造“绿色建筑”为目标进行规划设计,并且是达到我国绿色工业建筑设计“三星级”要求的“深绿”项目,目前已投放完毕,累计投放3亿元。项目建成后,将以租赁的形式整体移交给富士康公司使用,作为该企业入驻贵安新区的生产厂房。


一是由贵安综合保税区有限公司为贵安电投提供保证担保,待项目具备办理抵押登记条件时,再通过办理相关抵押登记手续置换前期保证担保,贵安电投就此向农业银行出具承诺函,获得10年期累计3亿元的绿色贷款支持;二是在贷款利率方面,农行为贵安电投公司提供了低于其他金融机构的贷款执行利率,贷款利率仅为6.1%。


(四)案例启示。第一,帮助该公司渡过了难关,解决其资金瓶颈的后顾之忧,与企业多方面的合作增强了农业银行与企业的亲密度,企业未来的发展也将推动农业银行在当地的更好发展;第二,该成功案例在贵安绿色金融改革创新试验区内起了良好的示范效应,提升农业银行在当地的知名度,为该行今后的客户拓展打下了基础,铺平了道路;第三,该模式较适合具有良好市场前景及稳定现金流的新创型绿色企业(项目)争取商业银行信贷资源支持,具有一定推广和复制价值。


二、“政银保”合作提高绿色企业融资效率


(一)背景。为缓解中小型绿色企业融资难、融资贵问题,丰富绿色保险产品品种,人保财险贵州省分公司推出绿色保险信贷“政银保”合作模式,探索政府、银行、保险公司相互合作、风险共担的模式,为绿色企业贷款提供兜底保障,以提高绿色企业获取银行信贷资金支持的效率。


(二)主要做法。“政银保”合作模式实质上为贷款保证保险品种,是指为政府重点支持的产业或行业群体在获取银行贷款时,采取由政府、银行、保险公司三方共担风险的模式,对贷款损失按一定比例分别进行兜底保障,提高企业的信贷融资可获得性,达到支持重点领域产业发展的目的。


根据政府重点支持的产业或行业群体目录,一是银行对企业法人提供贷款资金并获取资金对价收益,同时承担一定比例风险敞口,每笔借款的承担比例一般为20%-30%,若低于20%则不予承保。二是保险公司收取保费,通过贷款保证保险类产品对贷款损失承担一定比例兜底保障。“政银保”合作模式的年基准费率一般为3%-5%,最长不超过一年,当贷款逾期率超过3%-5%,则全面叫停此项业务。三是政府通过建立风险保障基金,用于项目贷款贴息、保费补贴以及对银行及保险公司的兜底风险按一定规则进行补偿(一般为20%-30%)。当风险基金因政府承担风险保障责任或代偿银行、保险公司损失而减少时,政府应及时补充注资。


(三)案例意义及启示。“政银保”合作模式通过风险共担的市场化运作机制,能够大幅提升银行信贷资金供给与企业资金需求之间的衔接效率。一是通过为借款人提供贷款增信,协助有资金需求的绿色企业获得信贷资金支持;二是保险的介入,能够为银行分散坏账风险,并进一步为其拓展客户资源;三是通过政府建立风险保障基金池,倍数地放大政府资金的使用效率。该模式尤其适合政府重点扶持的绿色产业争取银行信贷资源支持,能够有效缓解绿色企业贷款门槛高、放款银行风险高的现实困难。


三、环境污染责任保险试点


2018年4 月14 日,人保财险赣江新区分公司暨绿色保险产品创新实验室正式开业,成为人保财险系统在国家级新区设立的第一家地市级机构和两家绿色保险创新实验室之一。人保财险赣江新区分公司暨绿色保险创新实验室的开业,为赣江新区绿色金融组织体系建设注入新的力量,为发展绿色保险、完善社会治理、服务新区百姓提供更加良好的平台和抓手。


人保财险赣江新区分公司选定晨鸣纸业、凯迅光电等8家省级重点企业或环境高风险企业开展环境污染责任保险试点,总保额4000万元。根据试点方案,首批试点企业的保费由新区、组团、企业分别按照45%、45%、10%的比例负担;对于第二批及以后购买环境污染责任保险的企业,将适度调整财政和企业保费负担比例。针对试点工作,该公司建立了引导机制。若首年保险期间未出险,第二年续保时保险公司将给予上年企业自缴部分(10%)的优惠。人保财险赣江新区分公司将委托环境风险评估研究所、业内专家为承保企业开展环境风险评估、提供环境风险咨询及培训服务,帮助企业提高环境风险管理水平。


2018年5月14日-16日,人保财险赣江新区分公司联合清华大学环境学院,对首批投保企业开展企业环境风险巡查服务,旨在充分发挥保险的事前预防功能,帮助企业做好风险减量管理,排查环境风险隐患,为企业提供环境风险领域的专业咨询。后期,专家组将在整理相关巡查信息的基础上,一对一形成各企业环境风险评估报告和赣江新区区域环境风险评估,供企业和相关部门决策参考。


目前,人保财险江西省分公司和清华大学正在积极研发推广环境污染责任保险风险管理云服务平台和移动客户端。届时,客户可以在云平台和移动客户端上实现第三方风险管理服务、企业风险预警、隐患排查和风险识别、环境评估记录等功能。


四、绿色金融同业合作


九江银行把发展绿色金融作为使命与责任,明确提出打造“新三农银行、绿色金融银行、城镇化银行、汽车金融银行、政府银行、老百姓银行”的发展目标,积极抢抓赣江新区获批绿色金融改革创新试验区的政策机遇,认真贯彻《江西省赣江新区建设绿色金融改革创新试验区总体方案》、《赣江新区关于促进绿色金融发展的实施意见》等文件精神,建机构、搭框架、定标准、挖市场,积极推动绿色金融体系建设,努力打造“九银绿色金融”特色品牌。2017年8月9日,九江银行在全省地方法人金融机构中率先设立绿色金融事业部。


2017年9月28日,九江银行分管行领导带队赴兴业银行南昌分行学习交流绿色金融工作经验。通过考察活动,不仅深入了解兴业银行南昌分行在绿色金融方面好的做法,更是对其绿色金融战略和业务发展经验有了深刻的理解,尤其是针对“兴业融智”这一绿色金融产品产生了浓厚的兴趣和合作意向。


2017年11月29日,九江银行与兴业银行在赣江新区签订绿色金融合作协议,绿色金融同业合作正式落地。根据协议,兴业银行先期将提供智力输出、管理输出服务,参与九江银行绿色金融业务规划,提供研究、培训等专业支持,并通过提供绿色金融管理模式及标准体系的规划咨询与设计,推动双方在绿色投融资、财富管理、资产管理、风险管理等方面开展深度合作和业务创新。双方还将逐步深化品牌共建与协同推广,共同实现“由绿到金”的共赢发展。


在实际操作层面,兴业银行从存量摸底和优化、重点行业调研、行业标准制定、金融产品创新等角度,为九江银行提供了可行性建议。九江银行在此基础上,先后出台《绿色金融业务流程》、《绿色信贷政策》、《绿色信贷管理办法》、《绿色信贷管理实施细则》等规章制度,优化绿色授信和审批流程,在信贷准入、项目评估、贷款审批、放款审核等流程设立绿色信贷的专项通道,并从业务认定、授信审批、项目落地、数据统计等方面制定绿色业务流程。


同时,为全面提升九江银行绿色金融业务水平,构建绿色金融的组织、文化和价值体系,兴业银行绿色金融部对九江银行全体公司客户经理进行了绿色金融业务知识专题培训,增进大家对绿色金融的认知,奠定了九江银行进一步做大做强绿色金融的坚实基础。


五、银行业金融机构绿色分(支)行创建


为加快赣江新区绿色金融改革创新试验区建设,江西银监局在全国率先开展银行业金融机构绿色分(支)行创建试点工作。2017年11月28日,江西银监局印发《江西赣江新区绿色分(支)行管理暂行办法》(赣银监发〔2017〕44号),按照“统一标准、挂牌经营、动态管理”的管理原则,重点提出“绿色信贷平均余额占所在分(支)行信贷总额的比重不低于60%,或绿色信贷授信客户占分(支)行客户总数不低于60%;不良贷款率不高于本机构江西辖内小微企业贷款平均不良贷款率”的评选指标。


2017年11月30日,江西银监局印发《关于做好2017年度江西赣江新区银行机构创建“绿色分(支)行”工作的通知》(赣银监办发〔2017〕168号),正式启动绿色分(支)行创建工作。按照银行机构自评申报、对口机构监管部门初审及市场准入规制部门复审等流程,2018年3月20日,江西银监局授予中国工商银行江西赣江新区支行、兴业银行赣江新区支行等7家银行机构“2017 年度江西赣江新区绿色支行”称号。 


开展银行业金融机构绿色分(支)行创建工作,不仅是对7家机构参与赣江新区绿色金融改革创新试验区建设工作的充分肯定,也为其他机构树立了典型,督促他们积极对照“绿色分(支)行”创建评选标准,优化绿色信贷管理流程,创新绿色金融产品和服务,助推绿色金融文化和价值体系建设。