人行研究局绿色金融动态：疫情对贵州省绿色金融发展的影响及对策
2020-12-30
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绿色金融动态
2020年第7期（总第50期）
2020年6月29日
疫情对贵州省绿色金融发展的影响及对策
2020年5月，人民银行贵阳中心支行（以下简称“贵阳中支”）就贵州省绿色产业主体受疫情的影响和金融机构保绿色产业主体的措施对辖内15家金融机构进行了快速调研。调研结果显示，疫情对贵州省绿色产业发展带来一定的影响，全省金融机构积极贯彻落实人民银行金融支持复工复产的各项政策，帮助省内绿色产业市场主体渡过难关取得初步成效。疫情分别从供给和需求两个方面影响了全省绿色产品市场的运行。从供给端看，疫情导致劳动力、原材料等要素流通速度下降，进而导致企业产品滞销、现金流紧张、生产受阻，最终导致产品供给不足和系统性风险积累。从需求端看，疫情导致部分消费者失业和收入下降，政府财政收入降低，部分实物型产品消费需求由线下转为线上，服务型产品消费需求大幅降低，最终导致市场有效需求不足。一是原材料和产成品等要素流动受限，导致绿色产业市场主体生产经营陷入困境。如中国银行贵州省分行的客户福爱电子（贵州）有限公司为绿色产业小微企业，企业上下游客户分布在全国以及泰国等国外地区。部分上下游客户尚未实现复工复产，另有部分下游客户回款资金短缺，间接影响该公司运营。二是大量抗风险能力弱的小微企业面临结息困难、融资成本过高、产品滞销等困境。如贵阳银行反映，现有金融纾困政策对于缓收利息的宽限期是到2020年6月30日，但以目前企业复工复产的进度和情况来看，受困企业到2020年6月30日完全恢复偿债能力的难度依然较大，现有宽限期安排可能难以有效缓解企业偿债压力。三是地方政府债务率过高影响公益类绿色项目建设资金及还款来源。如中国银行遵义分行帮扶对象习水县黔清水务有限公司的12个乡镇污水处理厂中尚有2个乡镇污水处理厂因建设资金不足，未完成竣工验收。疫情期间，政府污水处理费支付不及时，导致该公司还本付息存在困难。四是绿色金融市场需求结构和消费方式正在转变。如贵阳农商行表示，受疫情影响，部分客户强化了绿色消费的理念，增加了对生态农产品等绿色产品的需求，但现有的金融产品创新未能及时满足绿色消费的需求。调查显示，贵州省共计267户绿色产业中小企业得到了金融机构的帮助，涉及绿色贷款余额104.1亿元。分机构看，全省帮扶工作成效最显著的三家机构分别是农村信用联社帮扶企业数量105户，涉及金额5.2亿元；农业银行贵州省分行帮扶企业数量24户，涉及金额13.1亿元；工商银行贵州省分行帮扶企业数量18户，涉及金额8.8亿元。分地区看，全省帮扶工作成效最突出的三个地区分别是遵义市帮扶企业数量81户，涉及金额4.9亿元；毕节市帮扶企业数量58户，涉及金额9.5亿元；黔南州帮扶企业数量48户，涉及金额5.5亿元。绿色金融支持绿色产业市场主体复工复产的经验做法主要有以下几个方面：一是调整还款期限和结息周期，缓解企业资金链紧张。国开行贵州省分行累计为6家绿色企业办理展期和结息周期调整，涉及贷款余额38.06亿元。二是根据企业受困程度减免部分利息和手续费，降低企业融资成本。农行黔东南分行在现有利率执行水平上对绿色产业贷款主体贷款利率下调0.5个百分点，对绿色企业实施优惠结算费率，针对开户、转账、代发工资及其他结算业务，在总行授权内给予最低费率。三是降低贷款审批条件，扩大信用贷款和质押贷款比例。贵阳农商行制定出台《关于加快推进贵阳市政策性信用贷款风险补偿资金池业务的通知》，为符合要求的绿色中小企业提供政策性信用贷款纾困资金。四是帮助产品滞销企业搭建产品销售平台。农行六盘水分行依托金融平台帮助绿色农产品企业开展展销对接会5次，销售金额8584元，利用互联网渠道销售（主要是该行扶贫商城）56240元农产品。五是通过线上金融服务提高融资效率。农业银行贵州省分行积极通过线上产品创新，全力推广“纳税e贷”“抵押e贷”等线上产品，全力满足企业融资需求；对受疫情影响不能开展现场调查的，采取视频录像、复印件等方式确认基础调查资料，待疫情结束后再进行现场调查核实；并根据客户需求提供上门服务，提高业务办理效率。六是启动疫情贷款应急场景，支持企业复工复产。中国银行贵州省分行出台《贵州省分行关于积极应对疫情、强化普惠金融业务信贷支持的通知》《中行贵州省分行出台普惠金融共抗疫情支持小微企业的十条措施》等支持政策，确保普惠绿色中小企业复工复产。截至4月末，帮助10家绿色产业市场主体纾困，投放金额1.17亿元。七是严格落实贵州省金融支持复工复产的各项措施，保障疫情期间中小企业正常生产经营。如农业银行贵州省分行对因延迟复工导致无法按时偿还到期贷款的绿色小微企业客户，系统将还款日顺延至省政府规定的最早复工日期，期间不算作逾期贷款，不计罚息复利，不调整风险分类形态，不调整评级，征信报送无不良。对于还款困难但有发展前景的小微企业客户，可提供宽限期、展期、无还本续贷等梯度措施，针对性持续提供信贷支持。
（人民银行贵阳中心支行供稿）
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