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人行研究局绿色金融动态:浙江省湖州市、衢州市绿色金融改革创新试验区特色案例

2018-11-19   

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绿色金融动态

2018年第9期(总第9期) 2018年7月14日


摘要:2017年6月,国务院第176次常务会议决定,在浙江、广东、贵州、江西、新疆五省(区)部分地区设立绿色金融改革创新试验区。一年来各试验区认真贯彻党中央、国务院部署,对照国务院批复同意的总体方案,结合自身实际,创造性地推进各项试点试验工作,初见成效。以下四期将介绍部分绿色金融改革创新试验区的典型案例,供参考。

一、公共部门集成式推进绿色金融的“湖州样本”


湖州市金融管理部门分工协作、合力突围,形成公共部门集成式推进绿色金融的“湖州样本”。一是建立绿色识别标准体系,具化绿色金融服务对象。制订发布《湖州市绿色项目认定评价方法》和《湖州市绿色企业认定评价方法》,建立绿色认定标准与方法体系。健全指标体系,细化绿色评级,对绿色企业和绿色项目进行认定评价,并在识别“普绿”与“非绿”的基础上,按绿色程度分为“深绿、中绿、浅绿”三个等级。建立打分卡评级模式作为金融机构授信审查的统一评分工具。二是强化货币政策工具引导,建立再贷款支持绿色信贷专项机制。制订发布《信贷政策支持类再贷款支持绿色信贷管理办法》,提高再贷款授信绿色门槛,制订设立绿色金融事业部、建立绿色信贷政策框架、制订环境风险管理流程等授信准入条件。创新再贷款业务运营模式,再贷款资金直接对接特定环境友好型信贷产品并围绕该产品批量支持末端小微企业或农户。实施再贷款利率转移定价,通过再贷款利率加点封顶(最高加3个点)的制度安排实施利率传导。三是实施绿色信贷业绩评估:可视化金融机构绿色金融发展进程。制订出台《银行业金融机构绿色信贷业绩评估实施方案》,建立绿色信贷业绩评估的指标体系、评分标准、评估流程及管理规则。聚焦机制建设和财务表现,设置不同的维度、定性指标等,全面评估绿色信贷体制机制的健全性与有效性,根据定量指标,多个维度评价金融机构绿色信贷的财务表现及对全市绿色信贷的贡献度。建立人民银行现场评估制度,将评估结果制度性地纳入对法人银行机构的宏观审慎评估(MPA)、对在湖所有银行机构的综合评价,作为金融机构申请开展再贷款、再贴现业务及开展金融市场业务的重要参考条件。


二、打造“湖州版”地方绿色银行体系


湖州市已建立绿色专营机构12家,其中,湖州银行和安吉农商行的绿色化改造十分具有典型性。一是湖州银行致力于建设全球首个小额信贷“赤道银行”。该行制订《绿色金融三年战略规划》加以落实,董事会下设绿色金融委员会,负责实施绿色金融战略,总行设置绿色金融事业部,并与国际金融公司(IFC)及国内兴业银行广泛开展以绿色金融为主旨的技术交流与业务合作。同时,开展绿色金融强基行动,建立《公司绿色信贷授信管理办法》《授信业务环境与社会风险评审制度》等制度体系,作为中英首批十家金融机构之一试点开展环境信息披露。实施赤道原则与小额信贷的结合改良,创新实施小微企业“四色分类法”并建立行业映射关系。创新推出“绿色园区贷”“屋顶光能贷”等典型绿色信贷产品,专门用于支持块状“低小散”企业集聚入园,统一使用集中污水处理、集中供热供气、屋顶光伏发电、水资源循环使用等节能环保技术。二是安吉农商行贡献绿色普惠银行建设“安吉方案”。该行为提升环境和社会风险管理能力,研发“环境和社会风险评估模型”,对授信客户进行动态评估,开展绿色评级并实施差异化授信策略。构建绿色金融综合服务平台,建立该行既有贷款分类与《绿色贷款专项统计制度》的映射关系,开发绿色信贷自动识别与统计系统,实现绿色银行生态效益可视化。创新个人绿色信用积分模式,将客户的低碳出行积分、垃圾分类积分、公益活动积分等环境与社会表现纳入个人信用评级体系,运用到金融信贷、金融服务等支持决策中。


三、湖州打造“绿贷通”在线融资服务平台


 “绿贷通”在线融资服务平台是通过整合浙江省公共数据管理中心、湖州市大数据管理中心及第三方的相关数据,汇总全市35家银行机构的绿色信贷产品信息,整合全市相关部门和金融机构的服务资源而建立的线上“一站式”融资服务平台。其主要功能:一是打造永不下线的银企融资对接平台。该平台以大数据库为基础,构建了注册登记、实名认证、需求发布等企业在线融资模块,企业最快两分钟完成注册和实名认证,“一站式”发布融资需求。二是推动银行服务模式的根本性转变。建立银企融资对接考核通报机制,定期通报银企融资对接情况,企业发布融资需求后,银行在规定的时间内进行对接。三是实现企业融资信息数据共享整合。平台与浙江省公共数据管理中心、湖州市大数据管理中心进行了对接,目前已共享并整合了工商、税务、水务、法院等多个部门和单位的信息数据,打造了小型的“征信报告”,帮助银行大幅缩减贷前调查和授信审批时间。四是建立绿色融资业务识别机制。平台内嵌绿色企业和绿色项目认定评价系统,银行客户经理只需根据指引录入相关数据,系统根据评分模型自动对企业或项目进行绿色认定并评出绿色等级。


四、湖州市建立绿色金融改革创新司法保障机制


湖州市司法系统制订出台服务保障试验区建设的18条司法保障措施。一是强化绿色金融主体法律服务。积极助推绿色企业上市,减轻绿色企业挂牌司法成本。针对金融机构,对其申请绿色资产财产保全的,一律免予缴纳保证金,并为金融机构实施排污权、节能环保项目特许经营权、环境治理PPP项目收益权、绿色工程项目收费权等抵质押融资模式创新提供法律支持。二是高效实施绿色金融司法保护。提升绿色金融案件受理效率,开通绿色金融纠纷“一站式绿色通道”,积极推进“互联网+司法服务”,对符合条件的案件一律予以网上立案。提升绿色金融案件审判质效,由各金融审判庭或固定合议庭对绿色金融纠纷案件进行统一管辖、集中审理,要求一审案件三个月内审结,二审案件一个半月内审结,案件审结率高于90%。设定绿色金融案件执结率高于85%的目标,通过集中时间、统一调度等,有计划开展绿色金融案件专项执行活动。三是严打绿色金融领域违法犯罪。依法严惩借绿色金融之名,实施非法集资、贪污、挪用公款、受贿行贿等犯罪行为,并坚决打击插手绿色金融活动的黑社会性质组织犯罪和其他暴力性犯罪。四是完善绿色金融联动保障机制。组建由绿色金融管理部门和专家、学者组成的金融审判专业陪审员队伍,探索成立专家咨询库。同时建立联席会议,形成部门间密切联动合作工作机制,司法机关联动人民银行、公安、国土、税务、市场监管等部门联合开展绿色信用体系建设、绿色金融风险处置、风险预警等系统性工作。


五、绿色金融助推巨化集团绿色发展


巨化集团有限公司(以下简称“巨化集团”)是全国最大的氟化工先进制造业基地和浙江省最大的化工基地。衢州市金融机构通过多种形式,以金融创新支撑、引领其产业转型、绿色发展,助推其实现转型升级。一是绿色金融持续支持巨化集团绿色转型。巨化集团目前与25家商业银行有业务合作,从2017年初到2018年6月末,四大国有商业银行累计向巨化集团发放贷款(含票据贴现)161.78亿元,6月末贷款余额29.30亿元。衢州市各金融机构通过协助配合企业上市、发行公司债、企业债、定向增发、产业投资基金、专项建设基金、PPP项目融资等筹措资金。十二五以来,巨化集团通过IPO、定向增发、债券发行等直接融资累计达289亿元,多种渠道为集团的直接融资提供服务。同时,巨化集团获批开展跨国公司总部外汇资金集中运营管理试点工作,为集团用活内部资金提供平台支撑。二是老化工基地实现华丽转身。巨化集团通过开展生态化循环经济改造,重构产业结构优势,着力培育装备制造业、物理性材料加工、生产性服务业、资源控制等四大新的经济增长点,形成了化工新材料为核心的高端制造业产业结构。近五年来,巨化集团在金融支持下,累计投资75亿元,加快技术研发,启动智慧总部、智慧工厂、智慧金融、智慧物流等顶层设计,并获得国家工信部立项。在智慧工厂方面,通过与跨国公司广泛交流合作,运用先进管理软件系统,实现生产管理的信息化和自动化。同时主动关停并拆除落后装置,全面实施环保隐患整治打造“绿色巨化”,投入近5亿元,对废水、废气和固废进行全面治理;对19家分子公司实行强制清洁生产审核,开展VOCs(挥发性有机化合物)核查及减排治理工作。巨化集团两个HFC-23分解CDM项目被列为联合国气候变化框架公约(UNFCCC)下的执行理事会项目,累计减排6618.67万吨二氧化碳,累计交易49期,交易量为6208.11万吨二氧化碳,产生项目收益34.1亿元。在金融支持下,开展1500万元热电机组脱硫脱硝烟气余热回收装置设备回租业务,实现排烟中二氧化硫减少80%、水蒸气减少60%、一氧化碳减少60%、烟尘减少93%、氮氧化物减少50%、二氧化碳减少40%。在环保治理、市场运作、降本增效以及反倾销等方面开展的一系列前期工作使影响变成了红利。


六、创新生猪保险与无害化处理相结合绿色保险“衢州模式”


生猪保险与病死猪无害化处理主要是通过财政补贴的方式,吸引和鼓励参保,使保险对象覆盖到所有的养殖户,并将无害化处理作为保险理赔的前置条件,通过保险理赔与无害化处理进行无缝连接。一是主要做法。由人保财险龙游县支公司起草专门的生猪保险条款,报送人保总公司批准后实施,将繁母猪和生猪全部纳入参保范围,新的条款规定病死猪只要进行无害化处理就可获赔。实行政府保费补贴,按照每头母猪每年60元(其中养殖户个人承担10%,仅6元,政府承担90%)、每头生猪每年27元(其中养殖户个人承担15%,仅4.05元,政府承担85%)收取;能繁母猪头数按实际存栏数,生猪保险按母猪存栏头数的1:20比例确定保险头数,投保人将所有的生猪一次性投保,不得选择性投保。同时,引入社会资本,建立病死动物无害化处理中心,对病死动物进行集中处理。当养殖户出现病死猪后,同时向无害化处理智能化管理系统和保险公司报案,保险公司与处理中心同时到达现场与养殖户共同签字确认结果。保险公司凭处理中心开具的无害化处理证明进行理赔。再由处理中心的畜牧局和保险公司的工作人员核查单据,两者均签字确认无误后,养殖户才能拿到保险赔款,做到将无害化处理作为理赔的前提条件。二是取得成效。通过生猪保险全覆盖,以市场调节死猪流向,实现对病死猪无害化处理的全覆盖,一方面杜绝了不法商户将病死猪流向餐桌的风险,另一方面防止了养殖户随处乱扔病死小猪而导致的环境污染社会问题,从源头解决了政府在环境保护和食品安全等方面的监管难题。并且优化财政资金使用效能,撬动了中央和省市县的专项财政补贴,减轻了养殖户的生产成本,也为其他省市复制推广提供基础保证。同时,“政府监管、财政扶持、企业运作、保险联动”的生猪无害化处理机制,一方面加强了政府畜牧部门县、乡(镇)、村三级畜牧员及兽医网络优势,解决了保险公司在生猪统保过程中人力、物力和承保信息数据等方面的瓶颈,使得养殖户对病死猪的处理由被动整改为转变主动配合。另一方面政府畜牧部门参与养殖户的防疫,有效减少生猪养殖过程中的死亡率和动物高致病的发生概率,提高养殖户的生产效益,降低了保险公司的赔付率。


七、衢州绿色金融支持畜禽粪污资源化利用的“开启模式”


“开启模式”主要依托浙江开启能源科技有限公司(以下简称“开启能源”),以生猪养殖场的粪污、稻草秸杆、茶叶沫等农业废弃物为原料,通过厌氧发酵生产沼气,经发电机组生产电力后上网销售,沼气发电机组的余热用于厌氧消化的增温,厌氧消化的剩余物即为沼液和沼渣,可作为有机肥料,促进生态环境的良性循环。一是金融支持聚焦融资担保模式和金融产品两大创新。农发行龙游县支行对开启能源发放农业科技贷款3000万元,并以其为龙头,面向其他合作社成员,优化“银行+合作社+社员+担保基金”模式,在综合授信额度内,龙游农商银行对专业合作社成员按担保基金出资额的5-10倍发放贷款,单个成员最大担保贷款额度为600万元,有效撬动生猪生态循环养殖资金杠杆。为满足“开启模式”的资金需求,金融机构依托应收账款融资服务平台,推动政府采购项目加入平台,创新金融产品。如龙游农商行在传统抵押贷款2500万元的基础上,探索发放应收账款质押贷款1000万元,以项目建设财政补助款为质押物,实行专户管理,封闭运行,主要用于支持开启能源项目建设以及污水处理设备投入。二是取得成效。开启能源采用热电联供技术,发电余热提供发酵热能,发酵后的沼液、沼渣通过深加工作为优质有机肥料用于农业园区及其它种植业,扩大沼液利用规模,减少化肥对土壤的破坏,提高农产品的品质,为社会提供更多的优质的有机产品。一方面,“开启模式”将生猪排泄物生产沼气用于发电,发电装机容量2兆瓦,可减少养殖污染,减排温室气体,并使排泄物得以再生利用;另一方面,畜禽养殖排泄物经过中温厌氧发酵处理,可杀灭其中的致病菌和寄生虫卵,防止疫病的传播,促进畜牧业生产安全,改善土壤肥力,替代化肥使用,减少生产化肥环节的能源消耗、环境污染。与此同时,通过技术提升,针对不同农作物的需求,开发品种繁多的高效农业专用液体肥,填补高效营养肥依靠国外进口的空白。


八、安全生产和环境污染综合责任险助推衢州传统工业绿色发展


2016年10月,《衢州市安全生产和环境污染综合责任保险试点工作实施方案》获得市政府常务会议同意,并通过市委深改组审议。“安环险”创新特点:一是创新保险模式,实施“三险合一”。将以往分散实施的安全生产责任保险、环境污染责任保险和危险品运输保险整合为安环险,详细制定安环险保障项目与责任限额,明确针对企业生产、运输、仓储等全流程的风险情况提供套餐式选项,提高工伤保险参保企业保障标准,新增危化品运输车辆超额保障。同时,公司实行费率浮动机制,根据企业实际风险状况等级进行差异化的定价,运用费率杠杆促使企业降低自身经营生产风险。二是创新安全生产和环境污染管理模式,实施第三方监管服务。在安环险的设计过程中,保险的职能从单一的“赔偿”向“保险+服务”模式转变。在现场风险评估方面,由专业的第三方机构制定安环责任保险风险总体管理方案,对企业进行现场风险评估,给出评估结果。在安全技术服务方面,由当地的相关专业公司督促检查企业安全生产的现场管理,监督检查企业执行特殊作业及其它现场作业安全管理制度及事故防范措施落实情况。在环境技术服务方面,由环境医院等督促检查企业生产经营中的环境保护管理制度和事故防范措施实施状况,并运用环境污染责任保险企业环境风险管理平台,及时录入参保企业风险状况等信息。三是创新财政资金使用模式,推动安全生产和环境污染风险防范前置。衢州市政府专门安排财政资金用于企业参保安环险补贴和第三方服务费用补贴,对安环险实施前三年参加保险的企业每年最高提供50%保费金额补贴,对保险公司第三方服务费用提供最高30%金额补贴且每年不少于100万元。四是创新考核机制,打造政府主导、保险市场化运作和第三方风险管理服务为一体的安环保险风控体系。制定《衢州市安全生产和环境污染综合责任保险补贴专项资金考核暂行办法》,采取以奖代补形式,对投保企业提供最高50%的保费金额补贴。制定《衢州市安环保险第三方服务机构管理考核暂行办法》,规定第三方服务机构的费用由固定费用和浮动费用两部分组成,其中固定费用占比80%,浮动费用占比20%。考核重点包括企业资料的搜集和整理情况、常规核查与专项核查执行情况等,帮助企业查找处置安全环污风险隐患情况等。取得成效:一是市场化的安全生产和环境污染治理机制逐步形成。大力推广安环险试点工作,一方面让市场在安全生产和环境污染治理上发挥日常监管作用;另一方面使政府将重心放在安全生产和环境污染的治理机制建设上面,通过制度创新降低市场交易的成本和障碍。二是企业的安全环保意识和风险意识不断增强,企业风险防控能力不断提升。通过政府和保险公司的集中高效宣传,增加企业投保动力。同时,通过第三方对企业日常监督管理形成的高质量风险评估和整改报告,使企业能及时完善内部安全生产和环境污染治理的管理制度,切实提升企业风险防控能力。三是“监管+服务”的第三方监督服务机制使企业树立“以防为先”的责任理念,助推衢州传统工业绿色化生产。衢州安环险的核心是通过发挥保险在安全环保中的经济补偿和社会管理功能,督促引导企业树立“以防为先”的安全生产和环境保护的责任理念,提高企业安全生产和环境保护的责任意识。

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